L'assurance santé familiale pour les familles

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Anonim

L'assurance maladie familiale est une politique qui aide à couvrir le coût des traitements médicaux. Il peut être utilisé pour couvrir le traitement de maladies, la thérapie, les soins préventifs, les médicaments d'ordonnance, etc. La couverture reçue dépend de la politique spécifique. Il existe plusieurs types d'assurance santé familiale et les coûts varient pour chaque type.

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Coût moyen global

Selon la Kaiser Family Foundation, les primes annuelles moyennes des polices d'assurance santé familiale générale étaient de 12 680 $ en 2008, avec une moyenne mensuelle annuelle de 1 057 $. Ce chiffre tient compte de tous les types de l'assurance maladie, y compris l'organisation de la maintenance médicale (HMO), l'organisation de fournisseurs privilégiés (PPO), le point de service (POS) et les plans de santé à franchise élevée avec options d'épargne (HDHP / SO).

Coût moyen HMO

Selon la Kaiser Family Foundation, le coût annuel moyen de la couverture familiale HMO était de 13 122 $ en 2008, soit 1 093 $ par mois. Dans un HMO, une famille est généralement affectée à un médecin ou un fournisseur de soins médicaux spécifique qui est un employé du HMO. Si un membre de la famille utilise un autre fournisseur «hors réseau», la police d'assurance ne paiera pas pour la visite ou tout traitement offert. La couverture est payée à l'avance avec les co-paiements effectués par l'assuré pour les visites du médecin.

Coût moyen OPP

La Kaiser Family Foundation a déclaré que la prime familiale moyenne pour un OPP était de 13 937 $ par année en 2008, soit 1 078 $ par mois. Avec un PPO, les familles peuvent choisir parmi une variété de fournisseurs de soins de santé pour répondre à leurs besoins de soins de santé. Contrairement aux HMO, ces fournisseurs en réseau ne sont pas des employés de la compagnie d'assurance. Selon les circonstances et la couverture, le traitement d'un médecin ou d'un établissement hors réseau peut être couvert au moins partiellement.

Coût moyen du point de vente

La Kaiser Family Foundation a signalé que le coût moyen du point de service familial (PDV) était de 12 330 $ par année en 2008, soit 1 028 $ par mois. Une politique de point de service (POS) combine les services HMO et PPO. Une famille désigne un médecin comme son principal fournisseur de soins de santé. Ce fournisseur peut renvoyer un membre de la famille à un fournisseur hors réseau si nécessaire, et ces coûts seraient au moins partiellement couverts par le plan PDV. Sans un tel renvoi, la famille devrait payer le coût total des soins hors réseau. Les soins POS sont destinés aux employés des entreprises de différentes villes, ce qui leur permet de disposer d'un large éventail de médecins dans divers endroits.

HDHP / SO Coût moyen

Selon la Kaiser Family Foundation, les régimes de santé à franchise élevée avec option d'épargne (HDHP / SO) avaient une prime familiale annuelle moyenne de 10, 121 en 2008, ou une prime moyenne mensuelle de 843 $.Dans une HDHP, une famille doit payer une franchise annuelle minimum avant que la couverture d'assurance prenne effet. Par exemple, une famille devrait payer les premiers 2 000 $ en frais de soins de santé, et l'assurance paie ensuite les dépenses. Habituellement, la famille peut aussi payer un maximum de sa poche (par exemple, elle ne devrait pas débourser plus de 10 000 $ par année). Ces franchises et limites sont généralement ajustées en fonction de la variation du coût de la vie chaque année. Les soins médicaux réels peuvent être fournis par un HMO, un OPP ou un fournisseur de point de vente, en fonction du plan spécifique.

Les plans HDHP incluent généralement une option d'épargne, qui peut être un compte d'épargne santé (HSA) ou un arrangement de remboursement de santé (HRA), conçu pour aider les familles à économiser pour les frais médicaux futurs. Par exemple, une famille pourrait désigner 10 000 $ de ses gains avant impôt à placer dans un compte d'épargne santé pour couvrir les dépenses médicales de cette année. Au fur et à mesure que ces dépenses arriveront, les fonds seront retirés du compte.

COBRA Coût moyen

Les employés qui sont mis à pied ou subissent d'autres événements admissibles (p. Ex. Perte du conjoint, réduction du nombre d'heures à temps partiel) peuvent généralement prolonger leur couverture d'assurance jusqu'à concurrence de 18 mois. Loi (COBRA) de 1985. Cependant, les employeurs peuvent facturer jusqu'à 102 pour cent du coût de la continuation de ces primes. Selon Families USA, les primes COBRA mensuelles moyennes pour la couverture familiale en 2008 étaient de 1 069 $, allant de 885 $ à Hawaii et 915 $ au Nevada à 1 191 $ au New Hampshire.

Importance

Les coûts de la santé ont considérablement augmenté depuis la fin du XXe siècle. Selon Time Magazine, les primes d'assurance santé familiale ont augmenté de 131 pour cent depuis 1999. Beaucoup de familles n'ont pas les moyens de se payer une couverture d'assurance maladie, ce qui fait que leurs polices deviennent caduques et espèrent qu'aucune urgence médicale ne se produira. Ces défaillances de politique sont particulièrement fréquentes en période de difficultés économiques: lorsque les entreprises ferment ou licencient des employés, elles peuvent également modifier considérablement leurs prestations de soins de santé, répercutant une plus grande partie des coûts sur les employés qui restent.