Comment supprimer les défauts de paiement sur les rapports de crédit

Il est frustrant d'avoir payé des arriérés sur vos rapports de crédit. Ils montrent que vous avez pris la responsabilité d'un vieux projet de loi, mais ils ont l'air mauvais pour les créanciers et faire baisser votre pointage de crédit. Parfois, ils ont même des informations incorrectes comme la mauvaise date de paiement ou le montant. Vous pourriez être en mesure de supprimer les défauts de paiement de vos rapports de crédit, soit en négociant avec votre créancier ou en trouvant et en contestant les erreurs dans l'article rapporté.

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Négociation avec les créanciers

Étape 1

Appelez votre créancier avant de payer le montant en souffrance et demandez un accord pour changer l'article sur vos rapports de crédit. Beaucoup d'entreprises sont prêtes à négocier pour obtenir l'argent, mauvais crédit-conseiller. com explique. Demandez-leur d'inscrire l'article comme «payé comme convenu», ce qui ne nuira pas à votre pointage de crédit. Vous avez seulement un effet de levier avant d'envoyer le paiement, alors appelez avant d'envoyer un chèque.

Étape 2

Demandez au créancier de vous envoyer une copie de votre contrat par écrit avant d'envoyer votre paiement, conseiller de mauvais crédit. com recommande. Une promesse verbale n'est pas exécutoire de sorte que le créancier pourrait ne pas suivre une fois que vous avez payé la délinquance. Un accord écrit l'oblige à tenir sa fin du contrat.

Étape 3

Passez en revue vos rapports de solvabilité après avoir réglé le retard afin de vous assurer que l'article a été modifié comme convenu. Vous avez droit à des rapports de crédit annuels gratuits en vertu de la Fair Credit Reporting Act. Ils peuvent être commandés auprès de annualcreditreport. com. Contactez immédiatement la société si vous examinez vos rapports et constatez qu'ils n'ont pas été suivis. Demandez-lui de signaler le statut convenu aux bureaux de crédit.

Litiges relatifs au rapport de crédit

Étape 1

Trouvez une erreur dans le taux de défaillance impayé de vos relevés de crédit. La délinquance payée elle-même pourrait être valide, mais creditinfocenter. com dit que vous pouvez le contester s'il y a des erreurs dans l'information. Par exemple, le nom du créancier peut être mal orthographié ou le numéro de compte ou le solde peut être erroné. Il peut même s'agir d'une date incorrecte, ou le bureau de crédit peut avoir attribué le mauvais statut. L'une de ces erreurs vous donne des motifs valables pour un différend.

Étape 2

Envoyez une lettre de contestation aux bureaux de crédit en leur demandant de supprimer le retard de paiement en fonction de l'erreur. La Federal Trade Commission (FTC) recommande d'utiliser le courrier certifié et d'obtenir un reçu pour prouver la date à laquelle les bureaux le reçoivent. Les bureaux de crédit ont 30 jours pour examiner vos réclamations. Souvent, le créancier ne prendra pas la peine de répondre avec des informations correctes, ce qui signifie que l'article doit être retiré de vos rapports de crédit par la loi.

Étape 3

Revérifiez vos rapports de solvabilité si vous êtes informé que votre différend a abouti.Les arriérés payés devraient être complètement disparu. Faites un suivi auprès des agences d'évaluation du crédit si elles se présentent encore, en leur demandant de donner suite à l'enlèvement qu'elles ont promis.

Avertissements

• Ne contestez pas un retard de paiement sur vos rapports de crédit pour une raison frivole. Les bureaux de crédit ne sont pas tenus par la loi d'enquêter sur les réclamations qu'ils croient être sans fondement. Trouvez une erreur valide, même minime, et utilisez-la comme base de votre défi.